Аудиолекции рассказывают простыми словами о самых трендовых темах:
- какой формат семейного бюджета выбрать
- как избегать импульсивных покупок
- как инвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты
- как защищаться от навязываемых финансовых услуг
- как не попасться на уловки кибермошенников
- и о многом другом
Делитесь аудиолекциями со своими друзьями и знакомыми, повышайте свою финансовую грамотность!
#финансоваякультура
#финкульт
#банкроссии
#финансоваяграмотность
Несколько слов об индивидуальном доверительном управлении
Индивидуальное доверительное управление (далее – ИДУ) – это один из способов доверительного управления непосредственно Вашим капиталом профессиональным управляющим (далее – Управляющим); данная услуга предполагает персонифицированный подход к Вашим средствам, что достигается путем переговоров между Вами и Управляющим, на которых Вы формируете индивидуальный инвестиционный портфель с особой стратегией, основываясь на собственных возможностях и предпочтениях.
Услугу доверительного управления предлагают такие финансово-банковские организации, как: банк, управляющая и инвестиционная компании. Данный вид деятельности относит подобные организации к профессиональным участникам на рынке ценных бумаг, как следствие, они контролируются и лицензируются Федеральной службой по финансовым рынкам России (далее – ФСФР РФ).
Услуга ИДУ подойдет всем тем, кто по каким-либо причинам не может уделять большое количество времени и внимания самостоятельному управлению собственным капиталом или тем, кого не устраивает ограниченность доступа к информации о собственных активах, находящихся в паевом инвестиционном фонде или в общем фонде банковского управления.
Кроме того, существует аналогичная ИДУ услуга – Private Banking, предлагаемая банками, которая помимо доверительного управления Вашими средствами включает в себя также предоставление VIP-услуг вплоть до управления Вашим стилем жизни и помощи в управлении финансами Вашей компании.
Все это, безусловно, позволяет открывать новые возможности для увеличения Вашего капитала, для повышения собственного уровня жизни, но следует иметь в виду, что это становится возможным только при наличии определенного объема денежных средств и имущества. В случае с индивидуальным управлением речь идет о нескольких миллионах рублей, а в случае с Private Banking – необходим капитал в размере не менее миллиона долларов.
Как и в случае коллективного инвестирования (ПИФы, ОФБУ), индивидуальное доверительное управление не предполагает гарантированной доходности. Обычно размер допустимых потерь обсуждается и утверждается при встрече с Управляющим, что в дальнейшем дает уверенность в том, что риски снижены.
Услуга доверительного управления предоставляется как юридическим, так и физическим лицам, однако, учитывая специфику данного раздела, здесь мы будем говорить об управлении частным капиталом.
Основное внимание будет уделено индивидуальному доверительному управлению, как более распространенной и доступной услуге. Однако, желающие воспользоваться услугой Private Banking также найдут в этом разделе ответы на интересующие их вопросы.
Как стать клиентом ИДУ
Стать клиентом индивидуального доверительного управления достаточно просто. Обычно по телефону или электронной почте назначается встреча с будущим менеджером Вашего портфеля, где Вы обсуждаете и планируете стратегию инвестирования и дальнейшее сотрудничество. Предварительно для Вашего ознакомления Вам могут прислать (по электронной почте, курьером) основные положения о сотрудничестве, где обычно указывают возможные варианты стратегий, желательные сроки инвестирования, ставки вознаграждения Управляющего, типовой договор доверительного управления. Некоторые компании помимо этого могут прислать Анкету клиента для заполнения.
Если Вас и Управляющего устраивают условия и требования к совместной работе, Вам будет предложено подписать договор доверительного управления (или договор персонального банковского обслуживания в случае использования услуги Private banking), который впоследствии станет основой Ваших взаимоотношений. В любом случае для подписания договора при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Следующий этап – открытие счета в банке, куда Вы перечисляете деньги, предназначенные для доверительного управления, и в специализированном депозитарии так называемый счет-депо, где будут храниться Ваши ценные бумаги.
Обычно Управляющий устанавливает минимальную сумму, необходимую для управления. Однако если клиент не обладает достаточными средствами, это еще не означает категорический отказ компании работать с ним.
Договор доверительного управления заключается на определенный срок, и Управляющий, при приближении даты его окончания обязательно свяжется с Вами и обсудит возможность пролонгации (чаще всего примерно за 45 рабочих дней). Если же Вы не планируете продление договора, то Управляющий будет постепенно продавать ценные бумаги, находящиеся в Вашем инвестиционном портфеле, после чего зафиксирует заработанную прибыль и на момент окончания действия договора все активы передаст Вам в денежной форме.
Для прекращения договора доверительного управления до окончания срока его действия, достаточно предоставить Управляющему уведомление о его расторжении, причем с подробным и однозначным указанием в письменной форме информации относительно закрытия портфеля и вывода средств: в каком виде Вы хотите получить принадлежащее Вам имущество (в виде денежных средств или ценных бумаг) и каким способом будет осуществляться вывод средств (путем перевода со счета на счет, путем снятия денег со счета).
В случае если договором доверительного управления не предусмотрен порядок и/или сроки передачи Вам Ваших средств и имущества, находящихся в управлении, менеджер Вашего портфеля при прекращении договора доверительного управления обязан передать их Вам, в срок, не превышающий 14 дней с момента получения/направления указанного уведомления.