Аудиолекции рассказывают простыми словами о самых трендовых темах:
- какой формат семейного бюджета выбрать
- как избегать импульсивных покупок
- как инвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты
- как защищаться от навязываемых финансовых услуг
- как не попасться на уловки кибермошенников
- и о многом другом
Делитесь аудиолекциями со своими друзьями и знакомыми, повышайте свою финансовую грамотность!
#финансоваякультура
#финкульт
#банкроссии
#финансоваяграмотность
Несколько слов об индивидуальном доверительном управлении
Индивидуальное доверительное управление (далее – ИДУ) – это один из способов доверительного управления непосредственно Вашим капиталом профессиональным управляющим (далее – Управляющим); данная услуга предполагает персонифицированный подход к Вашим средствам, что достигается путем переговоров между Вами и Управляющим, на которых Вы формируете индивидуальный инвестиционный портфель с особой стратегией, основываясь на собственных возможностях и предпочтениях.
Услугу доверительного управления предлагают такие финансово-банковские организации, как: банк, управляющая и инвестиционная компании. Данный вид деятельности относит подобные организации к профессиональным участникам на рынке ценных бумаг, как следствие, они контролируются и лицензируются Федеральной службой по финансовым рынкам России (далее – ФСФР РФ).
Услуга ИДУ подойдет всем тем, кто по каким-либо причинам не может уделять большое количество времени и внимания самостоятельному управлению собственным капиталом или тем, кого не устраивает ограниченность доступа к информации о собственных активах, находящихся в паевом инвестиционном фонде или в общем фонде банковского управления.
Кроме того, существует аналогичная ИДУ услуга – Private Banking, предлагаемая банками, которая помимо доверительного управления Вашими средствами включает в себя также предоставление VIP-услуг вплоть до управления Вашим стилем жизни и помощи в управлении финансами Вашей компании.
Все это, безусловно, позволяет открывать новые возможности для увеличения Вашего капитала, для повышения собственного уровня жизни, но следует иметь в виду, что это становится возможным только при наличии определенного объема денежных средств и имущества. В случае с индивидуальным управлением речь идет о нескольких миллионах рублей, а в случае с Private Banking – необходим капитал в размере не менее миллиона долларов.
Как и в случае коллективного инвестирования (ПИФы, ОФБУ), индивидуальное доверительное управление не предполагает гарантированной доходности. Обычно размер допустимых потерь обсуждается и утверждается при встрече с Управляющим, что в дальнейшем дает уверенность в том, что риски снижены.
Услуга доверительного управления предоставляется как юридическим, так и физическим лицам, однако, учитывая специфику данного раздела, здесь мы будем говорить об управлении частным капиталом.
Основное внимание будет уделено индивидуальному доверительному управлению, как более распространенной и доступной услуге. Однако, желающие воспользоваться услугой Private Banking также найдут в этом разделе ответы на интересующие их вопросы.
Что такое Private Banking
Private Banking – это комплекс финансовых и нефинансовых услуг, оказываемых банками для частных клиентов, обладающих крупным капиталом.
По сути, Private Banking – это неограниченные возможности управления капиталом, самые высокие стандарты финансового сервиса, индивидуальный подход, строгая конфиденциальность и специальные условия по многим видам финансового обслуживания и услуг нефинансового характера.
А выражается это в том, что к каждому VIP-клиенту прикреплен персональный менеджер, который обслуживает его не только в стенах банка, но и за их пределами, к примеру: менеджер банка может доставить документы или необходимую клиенту сумму наличных денежных средств в любое удобное для него время и место. Кроме того, по доверенности клиента менеджер может осуществлять различные платежи, пролонгировать вклад на новых условиях, оплачивать с расчетного счета клиента регулярные расходы или, сняв деньги с депозита, купить на них ценные бумаги. В офисе клиенты столь высокого статуса обслуживаются в переговорных комнатах, где имеется все необходимое оборудование для совершения банковских операций.
Существенным преимуществом данной услуги является то, что по вкладам и кредитам у пользователей Private Banking специальные выгодные условия. К тому же, менеджеры банка могут предложить клиенту различные варианты инвестирования средств, такие как размещение денежных средств в драгоценные металлы, антиквариат, практически во все виды недвижимости и ценные бумаги.
Более того, в Private Banking входит целый пакет консалтинговых услуг по финансовым и правовым вопросам, касающихся, в том числе, оптимизации налогообложения, планирования пенсионной программы, подбору страховых продуктов, наследования, проверки легальности какой-либо сделки клиента.
-
Дополнительно к этому, в рамках Private Banking предоставляются разнообразные услуги нефинансового характера, к примеру, так называемый LifeStyle management, к которому относятся организация жизни за рубежом и обучения детей, выбор и приобретение антиквариата и недвижимости в любой части света, юридическое и нотариальное оформление сделки, помощь в организации отдыха, покупка или аренда всего для этого необходимого и многое-многое другое.
Такого уровня услуги обходятся соответствующе: VIP-клиентами банка могут стать физические лица, доверившие банку свои средства в размере от 15 млн. рублей или эквивалент в иностранной валюте. Причем чем больше услуг Вы хотите включить в свой пакет обслуживания, тем, конечно же, выше порог вхождения в круг «избранных» клиентов банка.