Аудиолекции рассказывают простыми словами о самых трендовых темах:
- какой формат семейного бюджета выбрать
- как избегать импульсивных покупок
- как инвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты
- как защищаться от навязываемых финансовых услуг
- как не попасться на уловки кибермошенников
- и о многом другом
Делитесь аудиолекциями со своими друзьями и знакомыми, повышайте свою финансовую грамотность!
#финансоваякультура
#финкульт
#банкроссии
#финансоваяграмотность
Несколько слов об индивидуальном доверительном управлении
Индивидуальное доверительное управление (далее – ИДУ) – это один из способов доверительного управления непосредственно Вашим капиталом профессиональным управляющим (далее – Управляющим); данная услуга предполагает персонифицированный подход к Вашим средствам, что достигается путем переговоров между Вами и Управляющим, на которых Вы формируете индивидуальный инвестиционный портфель с особой стратегией, основываясь на собственных возможностях и предпочтениях.
Услугу доверительного управления предлагают такие финансово-банковские организации, как: банк, управляющая и инвестиционная компании. Данный вид деятельности относит подобные организации к профессиональным участникам на рынке ценных бумаг, как следствие, они контролируются и лицензируются Федеральной службой по финансовым рынкам России (далее – ФСФР РФ).
Услуга ИДУ подойдет всем тем, кто по каким-либо причинам не может уделять большое количество времени и внимания самостоятельному управлению собственным капиталом или тем, кого не устраивает ограниченность доступа к информации о собственных активах, находящихся в паевом инвестиционном фонде или в общем фонде банковского управления.
Кроме того, существует аналогичная ИДУ услуга – Private Banking, предлагаемая банками, которая помимо доверительного управления Вашими средствами включает в себя также предоставление VIP-услуг вплоть до управления Вашим стилем жизни и помощи в управлении финансами Вашей компании.
Все это, безусловно, позволяет открывать новые возможности для увеличения Вашего капитала, для повышения собственного уровня жизни, но следует иметь в виду, что это становится возможным только при наличии определенного объема денежных средств и имущества. В случае с индивидуальным управлением речь идет о нескольких миллионах рублей, а в случае с Private Banking – необходим капитал в размере не менее миллиона долларов.
Как и в случае коллективного инвестирования (ПИФы, ОФБУ), индивидуальное доверительное управление не предполагает гарантированной доходности. Обычно размер допустимых потерь обсуждается и утверждается при встрече с Управляющим, что в дальнейшем дает уверенность в том, что риски снижены.
Услуга доверительного управления предоставляется как юридическим, так и физическим лицам, однако, учитывая специфику данного раздела, здесь мы будем говорить об управлении частным капиталом.
Основное внимание будет уделено индивидуальному доверительному управлению, как более распространенной и доступной услуге. Однако, желающие воспользоваться услугой Private Banking также найдут в этом разделе ответы на интересующие их вопросы.
Целевое назначение ИДУ
Индивидуальное доверительное управление предполагает передачу временно свободных средств и имущества (ценных бумаг, недвижимости) в распоряжение Управляющему на определенный срок и на условиях, оговоренных в договоре доверительного управления, с целью обеспечения их стабильного прироста.
Одной из основных причин востребованности данного финансово-банковского продукта является нехватка собственного времени и навыков работы на финансовых рынках. Ведь для эффективного управления денежными средствами и имуществом необходимы определенные знания и умения – прогнозирование и расчет рисков, опыт работы на фондовом и валютном рынках, оперативный доступ к самой последней и свежей информации и так далее. Зачастую человеку, основным видом деятельности которого не является управление активами и торговля на рынке ценных бумаг, довольно сложно разобраться во всех этих тонкостях.
В таких случаях обычно встает вопрос: как правильно распорядиться заработанным капиталом - управлять им самостоятельно и отвлечься от основного вида деятельности или передать в управления профессионалам. Если Вы решите выбрать второй вариант, то перед Вами опять же встанет выбор: отдать деньги в коллективное (ПИФы, ОБФУ) или индивидуальное (ИДУ, Private banking) управление.
Стратегии коллективного и индивидуального доверительного управления, которые реализует Управляющий, примерно одинаковы. И в том и другом случае доходность не является гарантированной. Но в то время как клиент коллективного инвестирования не имеет возможности изменить инвестиционную декларацию фонда, клиент индивидуального управления имеет полное право изменять как состав и объем финансовых инструментов, входящих в его портфель, так и соотношение допустимых риска и доходности.
Более того, по признанию самих управляющих, доходности портфелей индивидуального и коллективного доверительного управления аналогичных стратегий сопоставимы, хотя чаще всего индивидуальные портфели все же оказываются прибыльнее – что тоже можно считать потенциальным плюсом услуги ИДУ.
Стоит отметить, что услуга доверительного управления призвана не только приумножать Ваши деньги и сберечь время, но и сделать Вашу жизнь комфортнее. Речь может идти о таких приятных мелочах, как бронирование и доставка билетов, заказ номеров в отелях, доступ в VIP-залы, круглосуточная юридическая и медицинская помощь и многое другое.